Это первая часть большого разговора о разных инвестиционных инструментах.

В этом видео Иван Коваль-Зайцев дает инструмент для оценки разных способов приумножить деньги. По сути объясняется то, как рассчитать математическое ожидание финансовых вложений. В этой части также идет речь о банковском вкладе (который используется в качестве бенчмарка для сравнения с остальными способами вложений), об акциях и о структурных продуктах.

Риск — это неоднозначная теоретическая штука, которую сложно оценить.

Легко оценить риск полагаясь на статистику. Например, если вы делаете ставку на решку, есть 50% риск того что монетка упадет орлом. И вы потеряете свою ставку. И об это говорит статистика бросков. Однако на финансовых рынках статистика может сыграть с вами злую шутку. Потому что факторов, влияющих на риски очень много. Финансисты, говоря о рисках полагаются на статистику, у них нет другого выбора. Опытные специалисты понимают, что это лишь приближенная оценка попытка притянуть зауши хорошее объяснение в надежде что не случится чего-нибудь экстраординарного.

На лето 2019 года самая хорошая ставка, которую я нашел составляет 8% годовых, вклад можно открыть от 30 тысяч рублей и сама сумма не подвержена риску, да и ещё защищена агентством страхования вкладов. Даже если сам банк развалится. При условии, если вы вложили меньше 1,4 млн рублей, и у АСВ (агентство страхование вкладов) хватит денег.

К сожалению, на 2019 год ситуация у АСВ не лучшая и банковский вклад может оказаться не таким и без рискового продукта, как нам кажется. Если у АСВ в 2013 году было 232 млрд. рублей, а сейчас номинально 40 млрд. Рублей, а по факту агентство само берет кредит у банка России и этот кредит составляет почти 800 млрд. рублей.

В мирное время если Банк банкротится вы не получаете прибыль по вкладам, а ваши деньги вам возвращаются через АСВ. Но что произойдет если деньги кончатся, кончатся совсем?

Даже Сбербанк становится небезопасным для хранения активов.

По сути структурный продукт состоит из безрисковой части которая за время вложения вырастет до начальной стоимости вклада. И рисковая часть которая по логике должна принести хороший доход. Но в реальности примерно половина рисковой части не приносит ожидаемую доходность. И в среднем доход структурного продукта получается ниже банковского вклада.

Но если не думать о рисках так глобально, то можно сравнить риски разных продуктов.

Я взял структурный продукт с обещанной доходностью 12%. Он тоже без рисковый, но без гарантии получения прибыли. И сравнил его с банковским вкладом.

Допустим вы решили купить акции на долгий срок. Сделать это просто вы регистрируетесь у брокера и покупаете те акции, которые вы считаете будут расти. У некоторых брокеров нету минимального порога входа, но в среднем это от 30 тысяч рублей. Какие доходности есть у акций за год? Вы можете как заработать до 190% за год, так и потерять 75%.

Возьмем и так же посчитаем среднюю доходность на выборке из 100 человек. Половина инвестировавших в акции по 100 рублей получит 80 рублей прибыли, вторая половина инвестировала не так удачно и получила по 40 рублей убытка.

В среднем получается 20% в год и это замечательно. А в годы роста вы сможете получать ещё больше, только вы никогда заранее не сможете узнать какой год вас ждет впереди роста или падения.

Итак, инвестируя в долгую можно заработать на акциях в среднем около 20% в год. Но не больше. Не верте никогда тем, кто рассказывает сказки про 100-200% в год, такие % можно заработать если вы профессионально торгуете, спекулирует на рынке. Но если вы хотите вложить и забыть усредненная годовая доходность будет в районе 20% и это только в том случае если вы будете возмещать те потери из своего кармана, т.е. усредняется в неудачные годы.

По моим подсчетам на Форексе теряют 99% из ста. Но зато на нем можно поднять за год и 1000%

А сейчас давайте сравним усреднению доходность все с тем же банковским вкладом.

100 человек принесли по 100 рублей на Forex? И из них 99 человек потеряют все, а 1 увеличит в 10 раз то средняя доходность будет в районе минус 90%

Финансовых инструментов очень много это и ПИФ и ETF, крипта, металлы, валюта и т.д. каждый из них имеет свои плюсы и минусы и каждый из них я разберу в дальнейшем.

Почти все финансовые инструменты являются управляемые. Банк берет хорошие проценты за управление структурными продуктами. Брокер берет % за управление ПИФ или за помощь с покупкой акци. Это те проценты которые в конце концов сжирают вашу прибыль. И вы можете обойтись без этих помощников покупая и управляя своими финансовыми инструментами самостоятельно. Для этого вам нужно всего лишь научится это делать.

Если у вас всего 50 тысяч рублей? – самое лучшее что вы можете сделать это вложить их в свое образование, только в этом случае вложение гарантированно принесет увеличение капитала в несколько раз.